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    人眾金服:供應鏈金融產品主要分幾類

    http://www.sohoav.com|時間:2018-04-16 11:21|責任編輯:鴻通|來源: 互聯網

    供應鏈金融的通俗點的理解就是根據企業真實貿易背景和上下游客戶資信實力,以單筆或額度授信方式,提供銀行短期金融產品和封閉貸款,以企業銷售收入或貿易所產生的確定的未來現金流作為直接還款來源,即應收、預付和存貨。因此通常將產品分為三類:應收類、預付類和存貨類。

    什么是應收類(應收賬款融資)

    應收類產品主要應用于核心企業的上游融資,如果銷售已經完成,但尚未收妥貨款,則適用產品為保理或應收賬款質押融資;如融資目的是為了完成訂單生產,則為訂單融資,擔保方式為未來應收賬款質押,實質是信用融資。

    應收賬款質押融資是是指企業與銀行等金融機構簽訂合同。以應收賬款作為質押品。在合同規定的期限和信貸限額條件下,采取隨用隨支的方式,向銀行等金融機構取得短期借款的融資方式。其中放款需要發貨來實現物權轉移,促使合同生效。同時也需要告知核心企業,得到企業的確權

    什么是預付類(保兌倉融資模式)

    預付類產品則主要用于核心企業的下游融資,即主要為核心企業的銷售渠道融資,包含兩種主要業務模式:

    一是,銀行給渠道商融資,預付采購款項給核心企業,核心企業發貨給銀行指定的倉儲監管企業,然后倉儲監管企業按照銀行指令逐步放貨給借款的渠道商,此即為所謂的未來貨權融資或者先款后貨融資;

    二是,核心企業不再發貨給銀行指定的物流監管企業,而是本身承擔了監管職能,按照銀行指令逐步放貨給借款的渠道商,此即所謂的保兌倉業務模式。

    什么是存貨類(融通倉融資模式)

    存貨類融資主要分為現貨融資和倉單融資兩大類,現貨質押又分為靜態質押和動態質押,倉單融資里又包含普通倉單和標準倉單。

    靜態抵質押授信是指客戶以自有或第三人合法擁有的動產為抵質押,銀行委托第三方物流公司對客戶提供的抵質押的商品實行監管,抵質押物不允許以貨易貨,客戶必須打款贖貨。

    動態抵質押授信是靜態抵質押授信的延伸產品——它是指客戶以自有或第三人合法擁有的動產為抵質押,銀行對于客戶抵質押的商品價值設定最低限額,允許在限額以上的商品出庫,客戶可以以貨易貨。

    倉單質押是以倉單為標的物而成立的一種質權。倉單質押作為一種新型的服務項目,為倉儲企業拓展服務項目。倉單是保管人收到倉儲物后給存貨人開付的提取倉儲物的憑證。倉單除作為已收取倉儲物的憑證和提取倉儲物的憑證外,還可以通過背書,轉讓倉單項下貨物的所有權,或者用于出質。

    標準倉單質押授信是指客戶以自有或第三人合法擁有的標準倉單為質押的授信業務。標準倉單是指符合交易所統一要求的、由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后簽發給貨主用干提取商品的、并經交易所注冊生效的標準化提貨憑證。

    普通倉單質押授信是指客戶提供由倉庫或其他第三方物流公司提供的非期貨交割用倉單作為質押物,并對倉單作出質背書,銀行提供融資的一種銀行產品。

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